Желание инвестировать свободные средства в драгоценные металлы, побуждает разобраться подробно в вопросе, как вложить деньги в золото.
Золото - самый ликвидный мировой товар. Более того, с течением времени цены на благородный металл неуклонно растут. Естественно, это вызывает и увеличение объёма вложенных в него средств.
Причины, побуждающие инвестировать в драгоценные металлы
Вложения в драгоценный металл один из надёжных способ диверсификации финансов. Во-первых, это позволяет обезопасить капитал от обесценивания в условиях инфляции, получать минимальный доход даже во время мировых кризисов. Во-вторых, высоколиквидный товар можно с лёгкостью перевести в денежную массу, за максимально короткие сроки. Каждый, желающий заработать, должен знать, как вкладывать деньги в золото.
Финансовая система предлагает несколько форм выгодного инвестирования
- Приобрести слитки или монеты:
- Виды слитков: мерные (весом от 1 до 1000 грамм) и стандартные (весом более 1000 грамм). Механизм продажи слитков российскими банками регламентирует Постановление Правительства РФ № 772. В соответствии с постановлением, банки имеют право разрабатывать собственные правила, регулирующие операции со слитками;
- Группы монет: золотые инвестиционные монеты и коллекционные.
- Открыть металлический счёт ответственного хранения – это счёт, дающий возможность, приобретая слиток золота, оставить его в банке на хранение. При этом слитки выдаются по требованию клиента с сохранением своих индивидуальных характеристик.
- Открыть обезличенный металлический счёт (ОМС), позволяющий оформить вклад в банке аналогичный рублёвому или валютному депозиту. Однако в этом случае вместо денег используется драгоценный металл. На счёт поступает драгметалл без учёта индивидуальных признаков по текущему курсу на момент открытия. ОМС имеет несколько видов:
- Срочный ОМС – это вклад, позволяющий получать проценты на остаток в размере от 1 до 5% годовых, начисляемые в золоте или в рублях. Как показывает опыт, подобный вклад эффективно уберегает средства от гиперинфляции;
- ОМС до востребования (текущий) – это возможность хранить золото в банке без начисления процентов. Доход складывается за счёт предполагаемого роста цен на металл.
Цена на благородный металл
Вкладчики, желая минимизировать риски, рассматривают инвестиции в благородный металл, как один из эффективных методов хеджирования. Любой человек, планирующий заработать на золоте должен ориентироваться в ценах на него. Ответ на вопрос: «Стоит ли вкладывать деньги в золото?» - напрямую зависит от динамики изменения цен. К сожалению, среди специалистов финансового рынка нет единомышленного мнения в этом вопросе. Существует две разнополярные точки зрения
Первая гласит, что настоящий рост цен ещё не достиг своего максимума и до предела достаточно долго. По их мнению, пиковое значение цены около 2400 дол. за унцию.
Сторонники второй теории уверены, что назревает «мыльный пузырь», вызванный ажиотажем вокруг драгоценного металла. Дальнейший рост базируется исключительно на эмоциях. И когда они улягутся, наступит резкий обвал, который вернёт цены на прежний уровень.
На территории РФ мировой курс золота отражает ЦБ РФ. Но частному инвестору, который желает открыть счёт, продать или купить драгоценный метал, стоит ориентироваться не на ЦБ, а на котировки в коммерческих банках страны.
На цену грамма золота влияет его форма: слитки, ОМС или монеты
- В цену слитка закладывается уплата НДС (18%) и комиссия банка. Традиционно цена за грамм металла в слитке тем ниже, чем выше вес слитка.
- ОМС на этом фоне с инвестиционной точки зрения выглядит привлекательнее. Здесь не взимается НДС, плюс клиент имеет возможность сэкономить на транспортировке, хранении.
- В большинстве случаев, монеты имеют коллекционную стоимость, и цена за грамм золота здесь может быть выше.
Покупка золота в Сбербанке
Рыночные отношения в сфере драгоценных металлов начали активно развиваться в России уже с 1997 года. Сегодня приобрести золото может практически каждый. На рынке функционирует достаточно много финансовых организаций. Реестр ЦБ РФ насчитывает около 200 коммерческих банков, имеющих лицензию на право операций с драгоценными металлами. В этой статье рассмотрим, как вложить деньги в золото в Сбербанке
Покупка слитка
Сбербанк предлагает своим клиентам мерные и стандартные слитки, произведённые в России на аффинажных заводах массой от 1 до 1000 грамм. Каждый слиток соответствует нормам, прописанным в ГОСТе. Как и в любом ином банке, в Сбербанке стоимость металла в слитках выше, чем котировки по ОМС.
Процедура покупки достаточна проста. От клиента требуется предъявить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Со стороны банка – обязательное проведение всех процедур сделки в присутствии клиента. Сюда входит: визуальный осмотр, контрольное взвешивание, пересчёт, сопоставление полученных данных с результатами, отражёнными в сертификате качества. Сама сделка оформляется кассовыми выписками и актом приёма-передачи, в котором относительно каждого слитка указывают его показатели и цену. Одновременно со слитками покупатель получает сертификат производителя. Важно, обеспечить сохранность сертификата, поскольку без него выкуп слитка банком будет невозможен. Юридическую чистоту оформления всей документации при приобретении слитков золота обеспечивает Сбербанк.
Не стоит забывать, что операция покупки облагается НДС. В качестве альтернативы, банк предлагает:
- Перевести слитки на металлический счёт ответственного хранения. Это позволит не уплачивать НДС;
- Открыть счёт ОМС. При закрытии ОМС можно забрать наличные деньги или драгметалл в слитках, в последнем случае обязательна оплата НДС.
Покупка монет
В ассортименте Сбербанка очень большой выбор монет российского и иностранного производства разной пробы, массы, исполнения, стоимости. Инвестиционные и коллекционные монеты не облагаются НДС при покупке.
Открытие счёта в банке
Металлический счёт ответственного хранения
Открытие металлического счёта в Сбербанке возможно только в филиалах, которые имеют специальное измерительное оборудование для драгметаллов. Оформление счёта предусматривает определённый порядок действий:
- предоставление клиентом документа, удостоверяющего личность и ИНН;
- заполнение заявления на оформление счёта;
- двустороннее подписание договора, регламентирующего порядок хранения и выдачи металла и ведения счёта;
- подписание письменного поручения на принятие золота.
Слитки, оформляемые на ответственное хранение в банк, не могут привлекаться финансовой организацией на реализацию каких-либо банковских операций. То есть по окончании срока вклада, клиент получает именно тот слиток, который был оставлен на хранении. Выдача вклада осуществляется по требованию вкладчика.
Обезличенный металлический счёт
Разбираясь в вопросе как вкладывать деньги в золото нельзя обойти вниманием ОМС. В Сбербанке реализована возможность открытия счёта «до востребования». Механизм функционирования которого, позволяет без ограничений клиенту совершать операции по вкладу. Кроме того, поскольку банк не ставит минимум на остаток, счёт можно по необходимости обнулить без закрытия. Банк предоставляет возможность открывать более одно вклада, но без возможности перевода между ними.
Процедура открытия вклада максимально упрощена. Клиент предъявляет документ, удостоверяющий личность и ИНН. В качестве первоначального взноса Сбербанк принимает золотой слиток весом 1 грамм или эквивалентную денежную сумму, по курсу на момент сделки.
Как получить максимальную доходность
Не сдавая позиции одной из наиболее твёрдых валют мира, золото продолжает пользоваться растущим спросом, как объект надёжных инвестиций. Стоит ли вкладывать деньги в золото, давно уже не является вопросом для успешных бизнесменов. Гораздо важнее разобраться, как получить максимальную доходность.
Доходность золота за последние десять лет находилась на уровне банковских денежных депозитов, и только два раза снижалась до нулевого уровня. При этом стоимость грамма в этот же период возросла на 300%.
Но не всё золото одинаково выгодно с точки зрения прибыльности. Наименее рентабельными считаются ювелирные украшения.
Существует возможность вложения средств в золото на биржах. Приобретя фьючерсный контракт на металл, можно минимизировать потери. Однако такой способ вложения подходит опытным инвесторам, которые хорошо разбираются в финансовых вопросах и быстро ориентируются в изменениях на рынке. Подобные манипуляции имеют вид краткосрочных вложений и спекулятивный оттенок.
При вложении в ОМС следует быть готовым к дополнительным рискам и затратам
- за открытие (иногда, и за обслуживание) вклада банки насчитывают комиссионный сбор;
- разница между покупкой и продажей, называемая спрэд, устанавливается непосредственно самим банком. Чем выше спрэд, тем меньше доход держателя от вклада. Законодательно размер спрэда не регулируется. Это позволяет банкам в периоды кризисов максимально повышать разрыв между продажей и покупкой. Такое положение вещей ставит в зависимость доходность ОМС от котировок;
- некоторые банки практикуют лимит на максимальный размер операции по счёту в сутки;
- главным риском для инвестора считается неучастие ОМС в системе страхования вкладов.
Финансовая статистика свидетельствует о неоднородном спросе на благородный металл. Как правило, в периоды экономических кризисов внимание сосредотачивается на проектах, которые могут обезопасить активы. Закономерно, что на финансовых рынках наблюдается рост цен на золото. И обратный процесс происходит в периоды экономического роста – стоимость металла падает. С этой позиции можно сделать вывод, что в краткосрочной перспективе получить доход от инвестиций в золото практически невозможно. Однако это не меняет того факта, что вложения на длительные периоды обязательно принесёт ощутимую прибыль.